Формирование семейного бюджета многим парам кажется бесполезным, скучным занятием и пустой тратой времени. Но так ли это на самом деле? Почему некоторым семьям удается жить «на одну зарплату», а другим сложно обойтись без очередного кредита? В этой статье мы постарается разобраться во всех премудростях семейной экономики.

1 Формирование семейного бюджета: понятие доходов и расходов

Семья – это небольшое "предприятие" со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

• Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
• Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

• Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
• Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

2 Как сформировать семейный бюджет, чтобы перестать брать деньги в долг?

Ошибка многих семей, которые находятся на грани финансового коллапса, в том, что они даже не задумываются о необходимости учета денежных поступлений и трат. День выдачи зарплаты отмечается походом в дорогой бутик. Как следствие, уже через две недели остро ощущается нехватка денег. Но это не заставляет человека отказаться от привычного образа жизни и легкомысленных трат. Недостающая сумма с лёгкостью одалживается у знакомых или в банке.

Например, семья состоит из 2-х человек. Общий месячный доход домохозяйства равен 60-ти тысячам рублей.

Первичные расходы:

• коммунальные платежи 10 000 рублей
• продукты питания 15 000 рублей
• одежда, обувь и медикаменты 10 000 рублей

Вторичные расходы:

• брендовые часы 8 000 рублей
• кофеварка 6 000 рублей
• развлечения 10 000 рублей
• ужины в ресторанах 7 000 рублей

Итог - 6 000 рублей

Рассматривая ситуацию данной семьи, можно сделать вывод, что пара не знает, как строить семейный бюджет. В противном случае графа вторичных расходов сократилась бы на треть. Если семья планировала крупные покупки, в нашем случае речь идет о дорогостоящих часах и кофеварке, были бы сокращены расходы, к примеру, на развлечения или походы в рестораны.

3 Организация семейного бюджета с учетом нестабильной экономической ситуации

Новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности». Необходимо подумать, как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений.

Но с учетом ослабления рубля, крайне неразумно хранить деньги на «черный день» под подушкой. Существует такое понятие, как диверсификация рисков. Речь идет об экономическом приеме, который позволяет в случае потери части накоплений не остаться полным банкротом. Применимо к домохозяйствам, это означает, что определенную часть накоплений можно поставить в банк под проценты, другую часть денег можно хранить в валюте или золоте. В случае выхода из строя одного финансового механизма, другой по-прежнему будет приносить доход.

Если есть хорошие накопления, вопрос, как формировать семейный бюджет, уже не столь остро стоит на повестке дня.

4 Создание личного бюджета с учетом интересов семьи

Говоря о доходах и расходах, можно рассматривать как все домохозяйство, так и каждого члена семьи в отдельности. Создание личного бюджета необходимо для контроля средств, которые используются исключительно для персональных нужд. К примеру, муж и жена знают, как организовать семейный бюджет, и допускают использование каждым партнером определённых сумм для личных нужд.

Муж может потратить деньги на субботние вечера с друзьями в баре, а жена – на походы с подругами по магазинам. Но, потеряв контроль над своими финансами, можно не вписаться в допустимый размер трат. Во многих семьях это нередко приводит к серьезным конфликтам вплоть до развода. Поэтому не лишним будет завести специальную тетрадь, в которую будут записываться все предстоящие мероприятия и возможные расходы. В отдельной графе рекомендуется фиксировать все совершенные траты. Возможно, от чего-то придётся отказаться.

5 Метод «4 конвертов»

Метод «4 конвертов» считается одним из самых простых и эффективных способов отслеживания своих доходов и расходов. Его использовали еще наши бабушки, когда не знали, как сделать семейный бюджет максимально экономным, рациональным и продуманным. Суть метода – в распределении средств по четырем самым обычным конвертам.

В первый попадают деньги, которые планируется потратить на питание. Второй конверт – для коммунальных расходов и трат связанных, к примеру, с приобретением проездных билетов. Третий – деньги на «черный день». Все, что попадает в четвертый конверт, можно использовать на развлечения, покупку одежды и прочие безделушки. Если закончились средства, которые были выделены на питание, значит, недостающая сумма берется из конверта «Развлечения».

Несмотря на кажущуюся простоту, метод «4 конвертов» весьма эффективен и избавляет от необходимости заниматься бухгалтерскими расчетами. Зная, как создать семейный бюджет, эффективно и грамотно распоряжаться заработанными деньгами, можно не волноваться о завтрашнем дне и всегда быть уверенным в своей финансовой независимости.

Здравствуйте, друзья!

Я по образованию экономист, в университете знакомлю студентов с азами экономики. В том числе с такими понятиями, как доходы и расходы предприятия. Полная ясность в светлых, но далеких от реальной экономики молодых головах, наступает, когда разбираем эти термины на бытовых примерах. Например, на семье – это такое же предприятие, только маленькое. А семейный бюджет играет не менее важную роль, чем бюджет фирмы или страны.

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный временной период (месяц или год).

Важнее, на мой взгляд, определиться с вопросом, зачем нужно его вести. Давайте попробуем выделить наиболее важные причины.

• Учет реальных доходов

Не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

• Контроль расходов

Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.

• Планирование расходов

Если вы наладите контроль, то следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин и т. д. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.

• Накопление

Для кого-то это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Например, в моей семье львиная доля доходов тратится на путешествия. Очень дорогостоящие мероприятия, без накоплений не обойтись. Поэтому очень важно знать, сколько я могу отложить в месяц без ущерба интересам семьи. Читайте в моей статье о способах накопления денег.

• Создание “подушки безопасности”

Пока для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из самых важных. Согласитесь, что мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших трат. На эти случаи и нужна “подушка безопасности”.

• Покой и мир в семье

Как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т. д. Знакомо? Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и позволит всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет это новое платье или навороченная удочка.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Надо заметить, что сегодня ведение такого бюджета осложнилось по причине широкого распространения банковских карточек. Это я почувствовала на себе, потому что бюджет моей семьи – это общий кошелек. Поэтому сейчас мы вынужденно переходим к другому виду, что мне не очень нравится.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

• большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
• абсолютное доверие друг к другу;
• постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
• обязательное обсуждение крупных покупок;
• атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

• ответственность супругов только за свою часть бюджета;
• умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
• бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
• бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

• один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
• второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
• важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
• делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие. В каждой категории есть еще и подкатегории.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

• накопление денег на отпуск,
• покупка нового холодильника,
• подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб. – вы вряд ли сумеете. А вот съездить туда на каникулы – вполне.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Способы ведения семейного бюджета

До сих пор мы говорили с вами об учете доходов и расходов в табличной форме. Где и как составлять такие таблицы рассмотрим в этом разделе.

Бухгалтерия на бумаге

Заведите тетрадь или блокнот, возьмите ручку или карандаш. Это весь канцелярский набор для ведения бюджета. В конце месяца понадобится калькулятор. Я начинала вести домашнюю бухгалтерию именно таким способом, поэтому на собственном опыте расскажу о его плюсах и минусах.

1. Бесплатный. Ваши затраты – это только бумага и ручка.
2. Доступный для всех членов семьи. Дети или пожилые люди, которые не владеют компьютерной грамотностью, легко справятся с таблицами на бумаге. В конце дня каждый член семьи может внести свои затраты в тетрадь.
3. Используйте, где угодно. Таблицей можно заниматься в машине, автобусе по дороге на работу, самолете, поезде, на пикнике. Не нужен компьютер, не нужен интернет.

1. Все итоги придется считать вручную. Это занимает очень много времени.
2. Очень легко ошибиться в расчетах. Причем вы можете и не найти ошибку. Нажали не ту цифру на калькуляторе и все…

Например, меня хватило только на 1 месяц такого ведения бюджета. Так как мы записывали подробно все расходы, то к концу отчетного периода у нас было исписано 7 страниц формата А4.

Таблицы в Excel

Это способ, к которому рано или поздно вы все равно придете. Я уже через месяц перенесла всю свою семейную бухгалтерию в Excel.

1. Красивое оформление. Можно выделить разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек.
2. Автоматический подсчет итогов. Настройте все необходимые формулы, чтобы при внесении очередной суммы, итоги пересчитывались.
3. Графическая аналитика. В Excel много возможностей по построению круговых и столбчатых диаграмм. Можно наглядно посмотреть, какие расходы в вашем бюджете имеют самый большой удельный вес, и может быть внести коррективы на следующий месяц.
4. Не нужен выход в интернет.

1. Нужны навыки владения компьютером, в целом, и программой Excel, в частности. Это может оказаться не под силу пожилым людям или людям, которые не имеют дело с компьютерными программами и не желают этому учиться.
2. Возможность ведения бюджета только в случае доступа к компьютеру. Если боитесь забыть о сделанных за день расходах, удобно записать их в блокнот или телефон. Вечером все записи переносите на компьютер.

Google Таблицы

Есть еще один замечательный способ ведения бюджета – это Google Таблицы. Кто знаком с Excel, тому не составит труда разобраться и с этими таблицами. Набор функций и интерфейс очень похожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ:

• заполнение таблиц в онлайн-режиме, не надо ничего сохранять, все происходит автоматически;
• в случае поломки компьютера, все таблицы сохранятся, и вы легко получите к ним доступ;
• участие в заполнении таблиц могут принять все члены семьи с любого устройства и в любое удобное для них время.

Я пока решила остановиться на этом способе. Надо набить руку самой и приучить членов семьи учитывать ежедневно свои расходы и доходы. Через пару месяцев перейду к следующему способу – специальным программам и мобильным приложениям.

Специальные программы и приложения для ведения семейной бухгалтерии

Собирая материал для написания этой статьи я настолько увлеклась темой, что загорелась сразу вести бюджет в специальной программе на компьютере и в мобильном приложении. И вот тут меня ждал сюрприз. Их оказалось не много, а очень много. Какую выбрать? Пока этот процесс у меня на стадии тестирования, но некоторые главные принципы я уже выделила:

1. Это должна быть программа, адаптированная и для компьютера, и для телефона. В этом случае можно вести бухгалтерию, где угодно.
2. Синхронизация между компьютерной и мобильной версиями.
3. Бесплатная или условно-бесплатная. Если многие функции, предлагаемые разработчиками, вам не нужны, то нет смысла переплачивать.
4. Понятный интерфейс.

Но про наиболее популярные программы я расскажу. На мой взгляд, важно, чтобы была возможность пользоваться одной и той же программой и на смартфоне, и на компьютере (или планшете). Это увеличивает мобильность – можно заполнять таблицы, планировать и просматривать отчеты дома, в машине или на отдыхе.

Давайте посмотрим, что нам предлагают разработчики:

1. Alzex Finance (ранее называлась Personal Finances).

Особенности:

• доходы и расходы разделены на категории;
• мультивалютность (все валюты мира) + драгоценные металлы;
• формирование отчетов;
• программа проста для освоения новичками;
• бесплатная и платная версии.

2. DrebeDengi.

Особенности:

• есть демонстрационная версия для ознакомления с программой;
• возможность ведения офлайн и синхронизация с приложениями для iPhone, Android, ОС Windows;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• экспорт данных в Excel;
• формирование расходов план/факт;
• формирование отчетов;
• обработка СМС из банков, делает фото чеков и сохраняет их на телефон;
• бесплатная и платная версии.

3. Дзен-мани.

Особенности:

• есть демо-версия и презентация для ознакомления новичков;
• синхронизация между компьютером с ОС Windows и мобильной версией (Android и iOS);
• планирование доходов и расходов;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• распознавание СМС из банка;
• формирование отчетов в виде таблиц и графиков;
• бесплатная и платная версии.

4. EasyFinance.

Особенности:

• синхронизация между компьютером с ОС Windows и телефонами на Android и iOS;
• фиксация доходов и расходов, группировка по категориям и подкатегориям;
• создание шаблонов по наиболее частым операциям;
• сигнализация о перерасходе;
• планирование доходов и расходов с помощью прогнозов и мастера планирования;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• загрузка операций по банковским картам;
• построение графиков для анализа финансов;
• бесплатная и платная версии.

5. Онлайн-сервис Домашний бюджет .

Особенности:

• работает как на домашнем компьютере, так и на мобильном;
• ведение учета в любой валюте мира;
• разбивка расходов по категориям и подкатегориям;
• планирование, фиксация и анализ доходов и расходов в виде графиков и отчетов;
• наличие планировщика с функцией напоминания.

1. Не надо самостоятельно составлять аналитические таблицы, вводить формулы и строить графики. Разработчики уже об этом позаботились.
2. Из многообразия программ можно выбрать ту, которая устроит по всем параметрам.
3. Можно подобрать бесплатный вариант.

1. Во многих популярных программах часть функций доступна за дополнительную плату.
2. Может потребоваться выход в интернет.
3. В случае утери телефона или поломки компьютера, все данные могут быть потеряны.

Заключение

Тема, затронутая в этой статье, очень важная и интересная. Я для себя открыла много нового. Уверена, что предприятие без грамотного планирования, организации, управления и контроля не сможет эффективно функционировать. В начале статьи мы выяснили, что семья – это маленькое предприятие. Поэтому к ней применимы те же принципы, что и к любому другому предприятию.

Не надо быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно увлекательное занятие, которое еще несет и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоят того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.

Приглашаю вас также , и вы будете регулярно получать авторские, полезные статьи, в которых мы будем обсуждать вопросы, касающиеся каждого из нас.

Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование?

Мой краткий ответ будет звучать так: помогает прийти к поставленной цели в заранее определенные сроки.

Иными словами, если вы хотите , как я, то планирование семейного бюджета , будет вашим лучшим другом и помощником в этом деле.

В своей жизни, я уделяю планированию достаточно много внимания и времени. “Для чего?” – возможно спросите вы. Оглянитесь назад и вы увидите массу примеров того, как люди добивались своих целей, тщательно продумывая свои шаги.

• Возьмите для примера армию. Прежде чем приступить к маневрам или широкомасштабному наступлению, генералы войск тщательно изучают местность, условия боя. Подбирают подходящее время года. Изучают сильные и слабые стороны противника, а лишь затем планируют, где и каким фронтом они ударят по неприятелю.
• Давайте рассмотрим крупное коммерческое предприятие. Любая компания, добившаяся успеха на рынке, также тщательно планирует свою деятельность.
• Любое кругосветное путешествие на круизном лайнере или яхте, идет по строго заданному курсу, иначе можно подвергнуть опасности жизнь пассажиров и экипажа. Заданный курс есть ни что иное как планирование действий.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

• Во-первых, данные прошлых месяцев. Чтобы их получить, необходимо .
• Во-вторых, нужно знать о “денежных” событиях, предстоящих у вас на ближайшее время, такие как дни рождения близких, отпуск, различные праздники, налоговые выплаты, кредиты и прочее. Для этого рекомендую вам завести планировщик дел, либо такую , которая имеет функцию календаря.
• В-третьих, необходимо учитывать сезонность. К примеру, перед различными праздниками, такими как Новый год, пасха, 9 мая и т.д., магазины и супермаркеты поднимают . Ближе к лету, обычно дорожает бензин, из-за того, что многие автолюбители едут в отпуск на своих железных конях. Осенью повышаются расходы на детей-школьников и студентов.

Где планировать и делать расчет семейный бюджет

Обязательно зафиксируйте свой план домашних финансов. Планировать можно, как в , так и в специальных .

Мною были проанализированы самые лучшие программы по ведению и учету домашней бухгалтерии. Изучив данный обзор вы сможете подобрать оптимальную для себя программу по учету и ведению семейного бюджета. Вот так выглядит план нашего семейного бюджета на один из месяцев:

КАТЕГОРИЯ	ЗАПЛАНИРОВАНО	ФАКТ	ПРОЦЕНТ	ПРОЦЕНТ
			план	факт
ДОХОДЫ:
Муж	30 000		48
Жена	15 000		24
Другие источники	17 000		28
РАСХОДЫ:
Обязательные расходы	25 000		33
Продукты	6 000		8
Автомобиль	2 500		3
Развлечения	2 500		3
Товары для дома	1 000		1
Забота о себе	2 000		3
Образование	32 000		42
Разное	3 000		4
Бизнес	2 000		3
ИТОГО:
Доход	62 000
Расход	76 000
Остаток	-6 000

* – Планирование и расчет семейного бюджета

Как видно из данной таблицы, семейный бюджет нашей семьи уйдет в минус. Но, если вы читали мой предыдущий за июнь, то должны были видеть, что в конце месяца у меня осталось около 25 000 рублей, которые меня подстрахуют.

Чем раньше вы начнете планировать семейный бюджет, тем раньше приучите себя к . Когда я только начинал заниматься планированием личных финансов, то ни о каком выполнении плановых показателей и речи не было.

Но прошел месяц, второй – меня начала грызть собственная гордыня. Как же так, я и не могу совладать с собой, со своими финансами, со своими хотелками и желаниями?

И на третий месяц я задался целью, во чтобы-то ни стало, составить реальный финансовый план и выполнить его. Дальше рассказывать, что из этого вышло? Я думаю, вы догадались!

Я смог выполнить данный план и дальнейшая финансовая жизнь значительно облегчилась. Тоже самое будет и вас. Вам больше не нужно будет прибегать к кредитам или займам до зарплаты. У вас начнут появляться лишние деньги, с помощью которых вы сможете заняться инвестированием и таким образом значительно увеличить свои доходы.

У вас будет меньше необдуманных и спонтанных покупок. Я знаю, что многим людям не нравится дисциплина. Они привыкли плыть по течению. Однако, если вы не сын или дочь , то тогда вам лучше подумать о том, как самостоятельно добиться финансового успеха, не зависеть от зарплаты и работодателя, а иметь дополнительные источники дохода в виде процентов от , которые возможно создать, если заниматься планированием личных финансов.

P.S. Обязательно посмотрите программы по учету личных финансов, они помогают значительно упростить процесс планирования семейного бюджета.

Шопоголизм или несобранность?

Не умеете правильно распределять бюджет? Этому есть несколько причин. Среди нас немало тех, кто дня прожить не может, не пробежавшись по магазинам. А там такой соблазн! До похода в бутик вы и не знали, что вам необходима какие-то кофточки и брючки, спокойно без них обходились. Но увидели – и влюбились. Срочно достаем наличные! А не хватит, расплатимся кредиткой, не впервой.

Квартира шопоголиков – как музей. Куча посуды, которой никогда не пользуются, горы косметики, срок хранения которой истекает еще до того момента, как ее решат употребить по назначению, статуэтки, фигурки животных, плюшевые игрушки – список можно продолжать до бесконечности. Шопоголики ажиотированно скупают все, что попадется под руку, для них вещи не имеют практического значения. Купил – порадовался. Не купил – одолжил денег и вновь побежал по магазинам.

Скажите себе стоп. Именно сегодня и именно сейчас. Оглядитесь вокруг – зачем вам все это? Ради сиюминутной радости от сомнительной покупки? Представьте, что отказавшись от бессмысленных трат, вы сможете за пару месяцев скопить на отпуск. А ведь отдых принесет вам гораздо больше положительных эмоций, чем сотая по счету губная помада.

Но есть люди, которые шопоголизмом не страдают, а денег все равно не хватает. Тратят только на самое необходимое! Поверьте, это далеко не так. Начните записывать все свои расходы и буквально через неделю с изумлением поймете, что приобрели ерунду, а о коммунальных платежах – забыли… Несобранность и халатность – главные враги семейного бюджета.

Экономика должна быть экономной

Итак, вы твердо решили экономить. Тут главное не переусердствовать – питаться исключительно овсянкой и ходить зимой и летом в одних брючках, собирая копеечку в тугой чулок, – явный перебор.

С ? Осваиваем новую профессию и начинаем вести домашнюю бухгалтерию. Заведите тетрадь, куда ежедневно будете вносить данные. В отдельную графу впишите доходы всех членов семьи – зарплату, пособия, стипендию, дивиденды. Далее сразу распланируйте расходы обязательные, без которых не обойтись. Например, коммунальные платежи, расходы на проезд, оплату детского сада или школы, выплаты по кредиту.

Остаток – это повседневные траты, питание, хозяйственно-бытовые нужды. И уже та сумма, что останется в самом конце, пойдет на непредвиденные расходы – лекарства, срочный ремонт; на развлечения, да и в копилку, к примеру. Кстати, о непредвиденных расходах. Хорошо, если у вас есть заначка – непредвиденные расходы потому так и называются, что их не планируешь, а они приходят. Попробуйте с каждой зарплаты откладывать 10% на отдельный счет. Для бюджета несущественно, а очевидна.

Есть еще один вариант для забывчивых – специальные планировщики бюджета, которые сами все учтут и посчитают. В интернете очень много таких программ, их можно скачать на свой компьютер или заполнять после регистрации на сайте. Для обладателей айфонов и смартфонов существуют удобные мобильные версии домашней бухгалтерии.

Как сэкономить: маленькие хитрости

Установите счетчики на воду, газ – коммунальные платежи уменьшатся. Банальный, но верный совет – не забывайте выключать свет, отсоединять от сети зарядки от мобильников – так вы сэкономите на электроэнергии. Обратите внимание на тарифный план вашего сотового оператора – может быть, стоит его сменить на более выгодный?

Секонд-хенд и барахолки – да-да, и в этом нет ничего зазорного. Порой там можно найти совершенно роскошные вещи по смешной цене. Если вы планируете купить вещь, которая нужна вам на короткое время, может быть, заглянуть на сайт бесплатных объявлений и купить с рук? Например, ходунки или стульчик для кормления ребенка. Это позволит существенно сэкономить семейный бюджет.

Обеденный перерыв на работе – коллеги идут в кафе, и вы по привычке вместе с ними. А если будете приносить обед из дома, то на сбереженные средства сможете каждую неделю ужинать в ресторане.

Конечно, приведенные рекомендации не позволят вам резко разбогатеть, но выполняя их, вы сможете за те же гораздо больше. И в заключение хочу заметить – уменьшить расходы часто помогает увеличение доходов! Инвестируйте в себя, в свое образование, учитесь – и у вас все непременно получится.

Видео по теме

Ведение семейного бюджета часто натыкается на трудности. Самое нелегкое часто заключается вовсе не в том, чтобы организовать всех членов семьи, а в том, чтобы найти легкий и неутомительный способ вести домашнюю бухгалтерию.

Вам понадобится

• Персональный компьютер (ноутбук, планшет), программа MS Excel, ручка, блокнот, калькулятор.

Инструкция

Одним из самых простых способов ведения семейного бюджета является обычная запись всех расходов в блокноте. Необходимо завести привычку собирать в определенном месте все чеки, скопившиеся за день и подсчитывать траты. Разделите блокнотный лист на графы: еда, транспорт, арендная плата или коммунальные платежи, одежда, хозяйственные товары, развлечения и так далее (можно выбрать всего несколько направлений, на которые уходит наибольшее количество денег).

Более продвинутым способом, с возможностью автоматического подсчета трат, является создание документа в Microsoft Excel. Там вы сможете создать таблицу с наименованием трат, а так же записать в ячейки формулы автоматического суммирования. Так вы будете видеть общую сумму сразу, без подсчитывания с калькулятором. Для удобства, можно создать такую таблицу в сервисе Google Docs, и тогда каждый из членов семьи сможет добавлять свои траты с удаленных доступов.

В интернете на данный момент большое количество программ, позволяющих вести домашнюю бухгалтерию полностью автоматически, не только с учетом трат, но и с учетом поступающих средств. Такие программы могут просчитать будущие траты, выявить ваши «слабые места», подсказать на чем и где можно сэкономить. Как правило, такие программы очень недорого стоят, или бывают условно-бесплатными (тестовая версия дается на 30 дней). К наиболее распространенным относятся программы «Домашняя бухгалтерия», «Домашние финансы», «Family 10», «Семейный бюджет» и так далее. Почти все они есть в виде приложений на Android и iOS и их можно установить даже на ваш телефон.

Планирование бюджета является уже намного более сложным действием. Наиболее простым способом является планирование бюджета на следующий месяц. Необходимо четко разделить расходы на обязательные и необязательные. В случае, если обязательные расходы превышают обычную норму, можно выявить в графе необязательных расходов «лазейки», которые помогут бюджету остаться «на плаву». Еще более высоким этапом является планирование расходов и доходов на следующий год. С одной стороны, это кажется довольно сложным, но с другой стороны, позволит сразу составить список необходимых действий для сохранения равновесия вашего бюджета.

Обратите внимание

Не ленитесь собирать отчеты о мелких расходах - именно они, как правило, составляют львиную долю ежедневных трат.

Полезный совет

Найдите место для небольшой коробки, куда можно складывать чеки за отчетный период времени.

Источники:

• Статьи и полезные ссылки по ведению семейного бюджета в 2019

Многие семьи, особенно молодые, живут от зарплаты до зарплаты, и любой непредвиденный расход оборачивается серьезным стрессом. На самом деле, нужно просто научиться вести свой семейный бюджет так, чтобы хватало денег на все необходимое и оставалось на непредвиденные расходы.

Контролируйте и анализируйте

Ведите семейный бюджет, чтобы видеть и понимать куда уходят деньги. Обязательно письменно контролируйте доходы и расходы. Если вы не знаете, сколько денег получили в прошлом месяце, то как вы сможете планировать расходы? Планировать нужно обязательно учитывая все потребности семьи. Это вовсе не значит, что нужно строго фиксировать каждый килограмм картошки, достаточно записывать суммы, потраченные по отдельным статьям. В конце месяца внимательно проанализируйте сколько было израсходовано денег. Началом и концом финансового месяца удобно считать день зарплаты.

Планируйте

Имея данные, полученные в результате финансового анализа расходов за предыдущий месяц, можно попытаться составить план на следующий месяц, распределив расходы по отдельным конвертам. Именно система конвертов самая удобная в планировании бюджета. В день зарплаты нужно разложить деньги по разным конвертам и в течение месяца брать их на ту или иную цель.

Экономьте

Не относитесь пренебрежительно к экономии. Очень полезно изменить собственное отношение к деньгам, не разбрасывайтесь ими направо и налево. Существует много способов сэкономить, не обделяя всю семью отдыхом или другими приятными вещами. Попробуйте в день зарплаты не тратить ни копейки, дело в том, что эйфория, вызванная большим количеством денег в руках, часто приводит к незапланированным тратам, а такие покупки, скорее всего, оказываются бесполезными.

Копите

Если хотите что-то накопить, обязательно найдите цель. Нельзя накопить деньги ради самих денег, психологически легче копить на что-то конкретное и важное для вас. Это может быть новая машина, ремонт, летнее путешествие или даже новая квартира. Иными словами, то, на что вам придется регулярно откладывать некоторые суммы от зарплаты.

Видео по теме

Финансовые вопросы часто являются причиной ссор в семьях, тем более в молодых. Чтобы лишний раз не выяснять отношения на счет денег, важно научиться составлять и вести семейный бюджет. Тогда вы сможете правильно рассчитать необходимое количество средств и научитесь их экономить.

Инструкция

Составьте таблицу ваших общих доходов и расходов в течение месяца. Сделать это будет легче, если вы сохраните все чеки. При этом не забудьте включить туда мелкие траты: проезд на общественном транспорте, перекусы в кафе, покупку хлеба, сигарет или жвачки в расположенном рядом магазине. Благодаря этому вы не только сможете рассчитать ваш бюджет на следующий месяц, но и понять, на чем можно сэкономить.

Составьте список расходов на следующий месяц, исключив из него те пункты, от которых можно отказаться. А затем строго придерживайтесь его, не давая себе поблажек в виде покупки очередной кофточки с большой скидкой. При составлении бюджета также важно отложить 10-20% дохода на непредвиденные расходы и примерно 10% - в копилку накоплений.

Откажитесь от перекусов в кафе, ведь есть дома будет гораздо экономичнее. И тем более не стоит баловать себя ужинами в дорогих ресторанах с большой накруткой.

Старайтесь закупать продукты питания и чистящие средства на оптовых базах. Таким образом, можно запастись картофелем, луком, консервами, рыбой и мясом на долгое время по низким ценам. А разницу отложить в копилку накоплений. А туалетная бумага, порошки, мыло и зубная паста вообще могут храниться очень долго. Остальные продукты покупайте на рынке, где цены зачастую намного ниже, чем в супермаркетах и близлежащих небольших магазинах.

Столкнувшись неоднократно с ситуацией недостаточности денег в семье, в тот момент, когда до получения заработной платы еще много времени, начинает возникать вопрос: куда потрачены деньги?

Поэтому есть смысл планировать свой бюджет и вести таблицу учета доходов и расходов, так как это занятие очень интересное и нужное.

Например, можно с легкостью узнать, сколько уходит денежных средств на питание вне дома, сколько затрачено денег на автомобиль, сколько потрачено на продукты питания и прочие статьи расходов.

К планированию семенного бюджета можно подойти с различными целями. Это может быть желание контролировать финансы или оптимизация своих затрат. Также цели могут быть более глобальные, покупка недвижимости, автомобиля или отдых за границей.

Как правильно вести семейный бюджет

Для начала, следует определиться каким способом вам удобнее вести семейный бюджет. Это может быть:
- Блокнот и ручка;
- Табличный вариант в программе Excel на личном ПК;
- Онлайн программы на интернет-ресурсах;

Весь семейный бюджет можно разделить на две части – доходы и расходы. Для того чтобы был баланс между этими статьями, доходы должны быть равны расходам, ну а если есть желание накопить часть денег, то доходы должны превышать расходы.

Подсчет семейного дохода не займет много времени и сил, для этого необходимо сложить все денежные средства которые поступают ежемесячно: зарплата, пособия и др.

А вот для подсчета расходов потребуется больше времени. Для этого следует собирать все чеки, от любых покупок и даже самых маленьких. Затем ежедневно записывать, какая сумма денег и на что была потрачена всеми членами семьи.

Данные следует заносить в таблицу, которую заранее необходимо разбить на категории, или добавлять их по мере необходимости. Это могут быть такие категории как: продукты, коммунальные платежи, обслуживание автомобиля, обеды вне дома, развлечения и др.

По окончании отчетного месяца следует подсчитать общую сумму по каждой категории. После этого можно увидеть, на что тратиться основная сумма денег, и только тогда стоит проанализировать от каких трат нельзя отказаться, а от каких можно без ущерба для себя и семьи.

Как только планирование семейного бюджета станет привычным делом, то вы будете иметь представление о том, куда и сколько тратится денежных средств ежемесячно.

Эти данные помогут вам в составлении плана на следующий месяц, по окончании которого можно составить отчет, чтобы удостовериться насколько план совпадает с фактом.