Поддержка многодетных семей со стороны государства осуществляется при помощи материальных пособий. Самая востребованная субсидия – это материнский капитал. Его можно реализовать на определенное количество целей, в том числе, на улучшение жилищных условий. Но возможна ли процедура рефинансирования ипотечного кредита при наличии данной льготы?

Для начала стоит объяснить бурный интерес к процедуре рефинансирования займов. В 2017 году произошло рекордное снижение процентных ставок по ипотеке, в частности, Центробанком и Сбербанком. На их фоне подключились и остальные организации. Исходя из этого, граждане стали пользоваться услугами в данной сфере.

Однако со старыми клиентами банки не спешат заключать подобное соглашение. Поэтому лица, в случае получения отказа от первичного кредитора, принимают предложение другой организации. Вследствие чего и происходит процедура рефинансирования долгового обязательства.

По определению, рефинансирование представляет собой замену долгового обязательства новым. На практике это проявляется в двух формах:

1. Изменение заранее установленного кредитного соглашения в одном и том же банке.
2. Вовсе смена кредитора по причине наличия более выгодного предложения.

На изменение условий договора кредиторы соглашаются крайне редко, если только не проводят инициативную программу рефинансирования ставки по налогам.

Описанный выше второй вариант – смена кредитора. Он достаточно выгоден для нового банка, так как прибавляется общее число клиентов. Соответственно, повышается размер прибыли.

В данном случае, второй кредитор погашает ипотеку, взятую гражданином у прошлого. И тогда лицо становится должником в отношении нового банка. Проще говоря, это оформление другого кредита.

Инициатива дебитора на проведение рефинансирования может появиться вследствие изменения курса валют. Повышение стоимости доллара влечет за собой рост остаточной суммы долга.

Стоит отметить, что квартира, взятая в ипотеку, предполагает покупку недвижимости исключительно под залог.

Влияние материнского капитала на рефинансирование ипотечного кредита

Материнский капитал вправе получить семьи, если на иждивении родителей находятся как минимум двое детей. Однако данное материальное пособие, выделенное государством, можно использовать для установленных законом целей:

1. Обучение ребенка в университете.
2. В счет будущей пенсии матери.
3. На лечение ребенка с группой инвалидности.
4. На покупку нового жилья.
5. На улучшение имеющихся квартирных условий.
6. На строительство частного дома.

Последние три пункта наиболее популярны среди многодетных семей в силу того, что не всегда имеющиеся жилищные условия подходят для воспитания большого количества детей. Так, средства, полученные по материнскому капиталу, можно использовать для погашения ипотечного кредита. Происходит в двух формах:

• деньги направляются на погашение ранее оформленного ипотечного займа;
• материнский капитал выступает первоначальным взносом по кредиту.

Согласно законодательству, погашение ипотечного займа материнским капиталом влечет за собой выделение равных частей детям. Это обязательное требование. В течение 6 месяцев недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность.

Исходя из этого, новый кредитор не спешит заключать с дебитором соглашение, то есть производить процесс рефинансирования. В силу неисполнения долговых обязательств, залоговую недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети, нельзя потребовать от должника. Отсюда также вытекает правило, что ребенок никак не отвечает за долги родителя.

Согласно практике, можно найти выход из данной ситуации. Деление недвижимости на части между родителями и детьми обязано произойти в течение полугода. Поэтому специалистами рекомендуется в этот период оформить перекредитование ипотеки до законного вступления ребенка в право долевой собственности.

Ситуация: внесение материнского капитала до рефинансирования займа

Любой ипотечный заем предполагает внесение первоначального денежного взноса. Правительство Российской Федерации позволило семьям использовать материнский капитал для жилищных нужд. В частности, покупки квартиры в кредит.

Следует помнить, что оплата материнским капиталом ипотеки влечет за собой обязанность оформления долевой собственности на недвижимость. Квартира разделяется, таким образом, между следующими лицами:

• Супругами (отец и мать).
• Детьми (учитываются и рожденные в дальнейшем).

Важно! Данная процедура не применяется для включения в доли родителей супругов, бабушек, братьев и так далее. Распространяется на исключительно узкий круг.

Нередки случаи, когда семья оплатила кредит материнским капиталом, и лишь после этого приняла решение об изменении соглашения на более выгодные условия. Тогда новый банк скорее откажет, чем пойдет на рефинансирование.

Причиной отрицательного ответа окажется как раз разделение квартиры на равные доли между всеми членами семьи. В данном случае вследствие неправомерного исполнения обязательств, кредитор не сможет продать или обменять недвижимость, потому что у нее несколько владельцев.

В случае отказа новым банком в рефинансировании, прежний кредитор может пойти на уступки. К основным послаблениям относятся:

Перечисленные выше послабления устанавливаются банком индивидуально при наличии веских оснований и соответствующего заявления.

Использование сертификата после перекредитования

Реализация материальных средств по капиталу допускается и после рефинансирования ипотеки. Об этом свидетельствует Постановление Правительства от 2007 года. Однако и здесь необходимо учитывать следующий нюанс: это возможно в случаях, когда семья сначала взяла квартиру в кредит, а только потом решила погасить заем льготными средствами.

Если указанное выше требование не было соблюдено или нарушено, то возможны иные варианты. Перечислим их:

1. Использовать капитал как первый взнос за кредитование. Государственное пособие в данном случае значительно поможет снизить общую сумму долга. В дальнейшем, соответственно, не пользоваться процедурой рефинансирования.
2. Если сумма долга достаточно большая и заключена на длительный период, то лучше прибегнуть к процедуре перекредитования. Тогда ипотека будет оформлена в другом банке на более выгодных условиях. Однако материнский капитал пойдет на реализацию иных законных целей.

В случае, если основной ипотечный долг небольшой и сравнительно равен материальной государственной выплате, то рекомендуется не осуществлять процедуру рефинансирования.

В данном случае проще реализовать пособие на окончательное закрытие кредита. Следует отметить, какие банки все-таки рефинансируют ипотеку с материнским капиталом. Среди них отмечаются самые крупные организации:

1. «Сбербанк».
2. «ВТБ».
3. «АИЖК».
4. «Райффайзен банк».

На практике же можно встретить множество банков, готовых провести рефинансирование ипотечного займа. Вопрос в другом – на каком этапе семья использовала материнский капитал.

Когда материнский капитал – помеха рефинансированию

Реализация средств материнского капитала для улучшения жилищных условий, покупки квартиры или строительства частного дома – это все правомерные цели. Граждане самостоятельно выбирают, на что именно пустить государственное пособие.

Покупка нового жилища, в основном, осуществляется с оформлением ипотеки и с внесением первой выплаты уже после подписания соглашения. В данном случае многие семьи отправляют материнский капитал на погашение части задолженности. Исходя из закона, делают это вполне правомерно.

Впоследствии, условия соглашения с первичным кредитором становятся обременительными, и заемщик, в поисках выгоды, желает прибегнуть к порядку рефинансирования.

Здесь и возникает основная проблема реализации государственного пособия на оплату ипотеки до перекредитования. Ведь обязательным условием покрытия займа материнским капиталом является разделение недвижимости на долевую собственность между всеми членами семьи. В число совладельцев входят и несовершеннолетние дети.

Именно в силу наличия множества владельцев, банки отказывают в процедуре рефинансирования. Ведь в таком случае неисполнение долговых обязательств заемщиком может обернуться для кредитора материальными потерями. В целом сделка будет считаться невыгодной.

Самый крайний способ, чтобы добиться желаемого – доказать свое право в органах судебной власти. Исходя из практики, зачастую выигрывают именно заемщики – те семьи, которым не дают законно использовать материнский капитал.

Таким образом, рефинансирование ипотеки с материнским капиталом – достаточно сложная процедура. Данным методом нужно пользоваться аккуратно. Реализации способствует соблюдение установленных требований и ограничений.

В связи с существенным снижением процентной ставки по ипотеке Центробанком, российские банки начали снижать и свои. Это поспособствовало росту заинтересованности граждан к ипотечному кредитованию.

Проанализировав статистику изменения ставок, можно отметить, что предложения стали весьма заманчивыми. Так, осенью 2017 года банк предлагает кредит под 8 - 11%, в сравнении с предложениями двухгодичной давности, где процент колебался от 13 до 15 %.

К сожалению, действующим клиентам банки снижают проценты неохотно, поэтому заемщики все чаще перекредитовываются в других банках и очень часто возникает ситуация, когда семьи с детьми осуществляют рефинансирование ипотеки уже после использования материнского капитала.

По сравнению со стандартной процедурой рефинансирования данная процедура имеет свои особенности.

Кто может претендовать на получение материнского капитала?

Начиная с декабря 2017 года россияне получили возможность воспользоваться дополнительной финансовой помощью от государства – материнским капиталом. Данная программа была разработана Правительством в целях улучшения демографического положения страны и помощи семьям, имеющих двух или более детей. Размер субсидии за 8 лет действия закона увеличился с 250 000 рублей до 453 000 рублей.

Подробнее о процедуре получения финансовой помощи, ограничениях по ее использованию, а также о категориях граждан, которые имеют право ею воспользоваться, можно узнать из Закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Так, согласно вышеназванному Закону, правом участия в этой программе владеют:

1. Женщины, которые родили или усыновили второго или последующего ребенка с 01.01.2007 по 31.12.2018 года, если сертификат ранее не был получен и использован.
2. Мужчины, являющиеся единственными родителями или усыновителями детей, появившихся на свет с 01.01.2007 по 31.12.2018, если материнский капитал не был ими
   использован ранее.
3. При наступлении смерти матери, права на получение и использование сертификата переходят к отцу ребенка, а в случае и его гибели, это право имеет старший ребенок, при условии, что он является несовершеннолетним или обучающимся на очной форме, но не
   старше 23 лет.

Цели и ограничения на использования материнского капитала

На какие цели можно потратить эту финансовую помощь? Весь период существования программы условия несколько раз менялись. По данным на 2017 год они следующие:

1. Покупка жилья в собственность. Это может быть как квартира на рынке вторичного жилья, так и новостройка или частный дом;
2. Строительство дома;
3. Улучшение жилищных условий;
4. Увеличение накопительной части будущей пенсии матери;
5. Адаптация и социализация детей - инвалидов;
6. Затраты на обучение ребенка.

Существует ряд ограничений, по которым родители не имеют права тратить сумму капитала на ребенка по своему усмотрению:

1. Возрастное ограничение. Пока ребенок не достигнет трех лет, использование капитала невозможно, за исключением намерения родителей погасить часть ипотечного кредита, используя сумму субсидии;
2. Отсутствие возможности обналичить сертификат (с недавних пор появилась возможность обналичить только 25 000 рублей из всей суммы);
3. Нельзя использовать для того, чтобы погасить штрафы или пени по действующим кредитам;
4. Территориальное расположение приобретаемой недвижимости - исключительно в Российской Федерации;
5. Можно приобретать квартиру целиком (иногда комнату), но не долю.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Очень часто заемщики интересуются, возможно ли рефинансирование ипотеки, если использован материнский капитал?

С одной стороны, обеим сторонам это выгодно. Клиент получает новую ипотеку на более выгодных условиях, тем самым снижая свою финансовую нагрузку, а банк получает нового клиента, проценты от уплаты им кредита.

В чем же подвох? Почему банки боятся идти на такую сделку? По сути, рефинансирование - это новый кредит. Банк на более выгодных условиях гасит текущую ипотеку в другом банке и выдает клиенту новый кредит.

Дело в том, что при получении материнского капитала родители обязаны по закону выделить доли всем имеющимся у них детям. А для банков взятие на себя такого залога - весьма рискованный шаг, ведь в случае недобросовестного исполнения договорных обязательств заемщиком, банку невозможно будет что-либо сделать с квартирой, так как там прописаны несовершеннолетние дети. Это подтверждается и законодательно, так как в гражданском кодексе сказано, что дети не несут ответственности за имущество родителей и их обязательств по нему.

Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования?

Часто встречаются ситуации, когда семья уже прошла процедуру рефинансирования ипотеки и только после этого намерена использовать возникшее право на капитал в целях погашения части нового кредита. В таких случаях дела обстоят проще, но тоже имеют определенные сложности.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, обязательства по исполнению кредита (и старого, и нового), должны возникнуть до появления на свет второго или того по счету ребенка, после рождения которого у родителей появилось право на получение дополнительной поддержки от государства.

В случае, если данное условие не соблюдено, то можно поступить по одному из двух вариантов:

1. Внести сумму господдержки в первичный кредит и не пользоваться возможностями
   рефинансирования;
2. Провести перекредитование в другом банке, получить наиболее выгодные условия,
   но использовать возможности сертификата для других целей из перечня закона.

Если основной долг семьи по ипотечному кредиту не высок и примерно равен текущему размеру материнского капитала, выгоднее будет все же не прибегать к рефинансированию, так как сумма господдержки покроет почти весь основной долг. Но когда сумма существенна, лучше не терять возможность перехода в другой банк на более выгодных условиях, так как сумма экономии на процентах превысит размер капитала.

Возможно ли рефинансирование при использованном материнском капитале?

Получение дополнительной финансовой поддержки после оформления ипотеки обязывает родителей оформить у нотариуса обязательство по выделению равных долей всем детям после погашения кредита. Сделать это нужно не позднее полугода после того, как с квартиры будут сняты всякие обременения. Самым лучшим решением будет проведение рефинансирования ипотеки при использовании материнского капитала именно в этот короткий срок, пока еще дети не получили свои законные доли.

Не всегда банк пойдет на такой риск, но, чаще всего, такие крупные организации, как Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-банк одобряют и подобные заявки на рефинансирование, дорожа своими клиентами и привлекая новых. В любом случае, хотя бы сделать попытку к снижению своего финансового обременения, несомненно, стоит.

Порядок действий в ситуациях со снижением своих долговых обязательств может быть различным, но не стоит забывать и о том, что процедура рефинансирования несет за собой определенные затраты - банковские комиссии, затраты на переоценку имущества. Также стоит обратить внимание на то, что иногда банки предлагают увеличить срок кредитования. Не для всех заемщиков это является приемлемым вариантом, особенно для тех, чей возраст приближается к пенсионному.

Прежде чем идти на столь серьезный шаг, следует все тщательно обдумать и взвесить. В качестве совета, рекомендуется досконально изучать информацию, подводные камни и скрытые ограничения на свои действия с имуществом, кредитными обязательствами, чтобы не попадать в сложные ситуации.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

• Ставка – от 7.4%.
• Размер займа – до 30 миллионов рублей.
• Срок – до тридцати лет.
• Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
2. Их общий доход.
3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

• Привлекательная процентная ставка.
• Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
• Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
• Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
• Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
• Вы оцените прекрасные условия.
• Нет дополнительных комиссий.
• Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
• Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
• Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

• Придется потратить немного больше времени на оформление.
• Дополнительно посетить ПФР.
• Любой ипотечный займ предполагает переплату.
• Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
4. Передать документы по нему в банк.
5. Подписать договор с учреждением.
6. Зарегистрировать права собственности на объект.
7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

• Паспорт.
• Второй личный документ.
• Справка о доходах по форме банка .
• Документы о регистрации по месту пребывания.
• Анкета.
• Документы по жилому помещению.
• Справка из ПФР.
• Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

1. Предоставить договор.
2. Написать заявление на перевод средств в банк.
3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

• Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
• Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
• Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
• После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

1. Зайдите на страницу банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot .
2. Укажите сумму займа в форме.
3. Выберете размер первоначального взноса.
4. Определите продолжительность возврата.
5. Кликните на дополнительные пункты в форме.

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

• Он прост в использовании.
• Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
• Вся процедура занимает минимум времени.
• Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
• Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
• Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Владельцы материнских сертификатов все чаще вкладывают маткапитал в приобретение жилья по ипотечной программе кредитования. Год от года ставки по ипотеке снижаются, поэтому заемщики задаются актуальным вопросом - как снизить выплаты за ипотечную квартиру, купленную с использованием средств маткапитала. Сегодня банки предлагают разнообразные программы по перекредитованию займов. Однако если квартира была куплена в ипотеку и для погашения части займа использовался маткапитал, то рефинансирование такой сделки не всегда представляется возможным.

Понятие «рефинансирование кредита»

Рефинансирование кредита – распространенный финансовый механизм, позволяющий заемщику изменить условия своего займа на более выгодные. Рефинансирование или перекредитование предполагает получение заемщиком нового кредита для погашения предыдущего. При этом меняется процентная ставка и срок займа, что позволяет клиенту быстрее погасить долг.

Перекредитование можно проводить разными способами. Варианты рефинансирования:

• Оформление в своем банке (реструктуризация займа). Клиент оформляет новый кредит на более выгодных условиях и частично или полностью гасит им предыдущий долг.
• Оформление кредита в новом банке - на досрочное закрытие ипотеки, выданной первым банком. Клиент оформляет кредит в новой организации, которая перечисляет деньги первой организации. В случае если сумма второго кредита превышает сумму старого долга, то оставшаяся часть денег подлежит использованию клиентом по своему усмотрению на личные нужды.

Если старый кредит был залоговым, то есть что-либо находилось в залоге у банка (например, ипотечная квартира), то проводят перерегистрацию залога на новый банк. В период, пока залог числится за старым банком, устанавливают повышенную процентную ставку. Как только залог переоформят в новую кредитную организацию, процент уменьшится и сумма ежемесячных выплат станет меньше.

Перекредитование в своем же банке не требует перерегистрации залога, поэтому клиент может минимизировать свои расходы и сэкономить время. Однако не все банки охотно соглашаются рефинансировать свои собственные займы.

Материнский капитал и ипотека

В 2017 году сумма денег по материнскому сертификату составляла 453 тыс. рублей. Обналичить эти деньги законным путем невозможно, поэтому основная масса российских семей вкладывает эти средства в покупку новой квартиры или на реконструкцию уже имеющегося дома. Материнский капитал можно использовать на приобретение нового жилья по ипотечному кредиту. Деньги могут быть направлены либо на уплату первого взноса при получении нового займа на квартиру, либо на погашение долга по ранее взятому займу.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита материнским капиталом

Самый распространенный вариант обналичивания средств материнского капитала – покупка жилья в ипотеку с внесением первого взноса суммой маткапитала. Владелец сертификата оформляет в банке ипотечный кредит на квартиру и подает необходимые документы в региональный пенсионный фонд. Дожидаться пока ребенку исполнится 3 года не обязательно. Покупку ипотечного жилья разрешено начинать с момента получения сертификата.

Заемщик обязан иметь постоянную работу и безупречное кредитное прошлое. Ипотечное жилье оформляется в обременение, то есть является собственностью банка до то пор, пока заемщик полностью не погасит ипотеку. После полной уплаты долга и процентов обременение будет снято с квартиры и недвижимость перейдет в полную собственность клиента.

Хозяин сертификата находит подходящее жилье и в банке оформляет договор займа. После оформления займа документы направляются в ПФ РФ. ПФ рассматривает заявку и перечисляет деньги маткапитала на счет банка, покрывая заемщику этой суммой первый взнос или часть основного долга. В результате сумма ежемесячного платежа уменьшается и человек закрывает ипотеку в более короткие сроки. Образец заявления в пенсионный фонд можно найти в нашей статье.

Общий порядок погашения ипотеки средствами маткапитала:

Можно ли рефинансировать ипотеку, оформленную с использованием материнского капитала?

По закону после получения средств по материнскому сертификату необходимо произвести выделение долей жилплощади детям. Например, в семье из четырех человек квартиру делят на 4 равные доли и наделяют ими мужа, жену и обоих детей. Такой механизм призван защитить интересы детей в будущем. Однако на сегодняшний день выполнение данного требования никак не отслеживается государством. На практике многие люди, оформившие жилье в ипотеку с привлечением средств маткапитала, не выполняют данное законодательное требование и не выделяют доли своим детям.

Рефинансирование ипотеки с привлечением материнского капитала возможно лишь в том случае, когда дети юридически не наделены долями жилплощади. В этой ситуации можно обратиться в банк с просьбой рефинансировать ипотеку.

Однако не каждый банк берется за перекредитование ипотечного жилья, даже при условии ненаделения детей долями. Материнский капитал несет определенные риски для банковских организаций, поэтому они могут отказать в просьбе заемщику без объяснения причин.

В случае, если заемщик оказался законопослушным и выделил детям доли собственности, ни один банк не возьмется за рефинансирование. Жилье находится в залоге у банковской организации до момента полного погашения долга. Теоретически возможна ситуация, когда заемщик окажется неплатежеспособным и не сможет полностью выплатить сумму по ипотеке. Тогда банк забирает квартиру себе в счет невыплаченного долга. Однако если в этой квартире есть доли у несовершеннолетних детей, то банк не сможет забрать недвижимость, потому что по законодательству дети не отвечают за долги своих родителей.