Согласно современному устройству системы обязательного пенсионного страхования, пенсии работающих граждан России состоят из страховой пенсии и фиксированной выплаты к ней. Страховые пенсии делятся на три вида: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.

С 2015 года пенсионные права граждан формируются в пенсионных баллах. Все пенсионные права, ранее сформированные в рублях, были конвертированы в пенсионные баллы без уменьшения. При назначении страховой пенсии они будут учитываться наравне с баллами.

Страховая пенсия по старости назначается при условии достижения пенсионного возраста: 60 лет – для мужчин, 55 – для женщин. Некоторые категории работников при этом имеют право на досрочную пенсию.

Возраст не единственное условие для назначения пенсии. Еще одним фактором является стаж определенной длительности, который необходимо накопить за время трудовой деятельности. В 2017 году выходящим на пенсию достаточно 8 лет, однако минимально обязательная продолжительность стажа увеличивается с каждым годом. К 2024 году она достигнет 15 лет, в соответствии с законом «О страховых пенсиях».

Третье условие – наличие минимальной суммы пенсионных баллов. С 2025 года каждый гражданин, выходящий на пенсию, должен будет «предъявить» не менее 30 баллов.

Количество накопленных баллов исчисляется от начисленных и уплаченных (за работника платит работодатель) страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования, а также длительности трудового стажа. За каждый год работы гражданина у него формируются пенсионные права в виде пенсионных баллов.

Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года будет 10, в 2017 году можно накопить не больше 8,26.

Два варианта пенсионного обеспечения

Вариант пенсионного обеспечения, выбранный гражданином, также влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов – 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. Но если выбрать одновременное формирование и страховой, и накопительной пенсии, то максимально можно будет накопить только 6,25 пенсионных баллов в год, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до конца 2015 года выбор в пользу формирования в том числе накопительной пенсии, могут в любой момент изменить выбор и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Только начинающие трудовую деятельность молодые граждане получат возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (только страховая или страховая и накопительная) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, то этот период продлевается до конца года, в котором ему исполняется 23 года.

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Пенсионные накопления не индексируются. Эти средства инвестирует на финансовом рынке негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания, в которую гражданин переведет свои накопления. Доходность зависит от результатов их инвестирования: она может быть выше, чем размер индексации, но не исключены и убытки. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов.

У всех граждан 1966 года рождения и старше формируется только страховая пенсия.

Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения: минимальный страховой стаж увеличивается ежегодно: в 2017 году – 8 лет, в 2018 году – 9, и так до 2025 года, когда его уровень достигнет 15 лет. Минимальная сумма пенсионных коэффициентов тоже растет, ежегодно на 2,4 балла: в 2017году их понадобится 11,4, в 2018 – 13,8, и так до 2025 года, когда она составит 30 баллов.

В 2017 году, в связи с действием моратория на формирование пенсионных накоплений, у граждан формируются права только на страховую пенсию. При этом все ранее сформированные пенсионные накопления управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды по-прежнему инвестируют на рынке и будут выплачиваться вам после выхода на пенсию с учетом полученного инвестиционного дохода.

Как рассчитать свою пенсию самостоятельно

Чтобы подсчитать размер страховой пенсии, необходимо сумму накопленных пенсионных баллов умножить на стоимость пенсионного балла в текущем году, а затем прибавить к полученному результату фиксированную выплату. «Стоимость» балла в 2017 году – 78,58 рублей. Этот размер ежегодно индексируется государством. Фиксированная выплата на 1 февраля 2016 года составляет 4558,93 рубля (также ежегодно индексируется).

Пенсионные баллы начисляются не только за рабочий год, но и за военную службу по призыву (1,8 балла за год), уход за детьми до полутора лет (1,8 балла за первого ребенка, 3,6 балла – за второго, 5,4 балла – за третьего или четвертого), уход за инвалидом или престарелым старше 80 лет (1,8 балла). Учитывается также период проживания супругов военнослужащих вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться, а также период проживания за границей супругов дипломатов (1,8 балла, но не более 5 лет в общей сложности) и некоторые другие ситуации, предусмотренные законом.

Сумма пенсионных баллов существенно зависит от отложенного обращения за пенсией – через несколько лет после достижения пенсионного возраста. За каждый год более позднего обращения страховая пенсия и фиксированная выплата к ней будут увеличены на соответствующие «премиальные» коэффициенты.

Например, если обратиться за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов – на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.

Имеющим страховой стаж инвалидам первой группы, гражданам старше 80 лет, гражданам, работавшим или проживающим в районах Крайнего Севера, страховая пенсия назначается в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты либо применения «северных» коэффициентов.

Не в рублях, а в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах). В рубли пенсионные права будут конвертированы уже при назначении пенсии.

Устанавливаются три вида страховых пенсий: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Условия назначения пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца остаются прежними. Для назначения страховой пенсии по старости будут необходимы три условия: достижение общеустановленного пенсионного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет), наличие трудового стажа – 15 лет, сформированные пенсионные права в объеме 30 пенсионных коэффициентов.

Подчеркнем, что требования к минимальному общему стажу будут увеличиваться поэтапно: с 6 лет в 2015 году до 15 лет в 2025 году. При этом на размер пенсии будут влиять объем страховых взносов, которые поступили на формирование страховой пенсии, длительность страхового стажа и возраст обращения за назначением пенсии. Чем выше зарплата и чем больше стаж, тем пенсия будет весомее. Дополнительно увеличить пенсию можно, если не обращаться за назначением пенсии после наступления пенсионного возраста.

Страховая пенсия в полном объеме по новым правилам будет формироваться у граждан, которые начнут работать в 2015 году. У будущих и нынешних пенсионеров, имеющих страховой стаж до 2015 года, все сформированные пенсионные права фиксируются, сохраняются и гарантированно будут исполняться. В 2014 году будет произведена их конвертация в индивидуальные пенсионные коэффициенты.

Конвертация пенсионных прав в индивидуальные пенсионные коэффициенты по новым правилам будет проводиться в беззаявительном порядке. Обращаться в Пенсионный фонд для этого гражданам не нужно!

Согласно новому порядку формирования пенсионных прав, трудовая пенсия по старости с 1 января 2015 года разделяется на страховую и накопительную пенсии. К страховой пенсии будет устанавливаться фиксированная выплата – аналог сегодняшнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии по старости.

Её размер будет ежегодно увеличиваться на индекс, утвержденный Правительством РФ. Тариф, по которому работодатели уплачивают страховые взносы в систему ОПС, остается прежним – 22% от фонда оплаты труда работника (максимальный уровень взносооблагаемой зарплаты ежегодно определяется федеральным законом).

При этом 6% тарифа страховых взносов в систему ОПС идет на финансирование фиксированной выплаты (до 2015 года – фиксированного базового размера), а 16% является индивидуальным тарифом.

Уплаченные по нему взносы по выбору гражданина могут или полностью направляться на формирование страховой пенсии, или 6% может направляться на формирование накопительной пенсии , а 10 % – на формирование страховой пенсии.

В течение 2014-2015 годов каждый гражданин моложе 1967 года рождения должен будет определиться, нужна ли ему накопительная пенсия по обязательному пенсионному страхованию.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

С 2021 года при ежегодном повышении уровня взносооблагаемой зарплаты до 2,3 от среднероссийской зарплаты максимальное значение индивидуального ПК за год достигнет 10 (в 2015 году – 7,39).

Максимальный коэффициент начисляется, если зарплата, с которой уплачиваются страховые взносы, не ниже максимальной зарплаты, с которой работодатели по закону уплачивают страховые взносы, и гражданин отказался от формирования пенсионных накоплений.

Пенсионные коэффициенты : С 2021 года максимальный индивидуальный пенсионный коэффициент за год – 10 (в 2015 году – 7,39). Минимальная сумма пенсионных коэффициентов, необходимая для возникновения права на страховую пенсию с 2025 года, – 30 (в 2015 году – 6,6).

При расчете индивидуального пенсионного коэффициента учитывается только официальная зарплата до вычета налога на доходы физических лиц (13%). При отказе от формирования пенсионных накоплений максимальный пенсионный коэффициент за год – 10, если продолжаете формировать накопительную пенсию – 6,25 (с 2021 года).

Премиальные пенсионные коэффициенты

По новым правилам выходить на пенсию позже будет выгодно. За каждый год более позднего обращения за пенсией страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

Например, если гражданин обратится за назначением пенсии через пять лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а страховая пенсия – на 45%.

Кстати, премиальные коэффициенты за выход на пенсию позже общеустановленного пенсионного возраста имеют разные значения для фиксированной выплаты и страховой пенсии. Важно, что граждане, которые уже являются пенсионерами, смогут отказаться от ее получения на определенный ими срок для получения премиальных коэффициентов и увеличения своей пенсии.

Нестраховые периоды

В новых правилах расчета пенсии засчитываются в стаж такие социально значимые периоды жизни человека, как военная служба по призыву, уход за ребенком, ребенком-инвалидом или гражданином старше 80 лет. За эти так называемые нестраховые периоды присваиваются особые годовые пенсионные коэффициенты, если в эти периоды гражданин не работал.

Если же гражданин в это время работал, то он будет иметь право выбора, какие коэффициенты использовать при расчете своей пенсии: или за работу, или за нестраховые периоды. Так, за каждый год военной службы по призыву начисляется 1,8 пенсионного коэффициента.

Периоды отпуска по уходу за детьми (до 1 года 6 месяцев на каждого ребенка) также засчитываются в стаж, за каждого ребенка начисляется: – 1,8 пенсионного коэффициента за год отпуска за первого ребенка, – 3,6 пенсионного коэффициента за год отпуска за второго ребенка, – 5,4 пенсионного коэффициента за третьего или четвертого ребенка.

Индивидуальный пенсионный коэффициент за год высчитывается по формуле:

ПК =(Сумма страховых взносов на формирование страховойчасти пенсии, уплаченных вашим работодателем с вашей зарплаты по тарифу 10% или 16% (Тариф зависит от выбора гражданина, формировать накопительную пенсию или нет )) / (Сумма страховых взносов с максимальной взносооблагаемой по закону зарплаты (В 2015 году максимальная взносооблагаемая база для уплатыстраховых взносов – 733 000 рублей ), уплачиваемых работодателем по тарифу 16%) * максимальное значениепенсионного коэффициента;

Пример расчета индивидуального пенсионного коэффициента в 2015 году

• Ежемесячная зарплата до вычета НДФЛ – 49 000 рублей.
• Зарплата за год – 588 000 рублей.
• Максимальная взносооблагаемая база для уплаты страховых взносов – 733 000 рублей.
• Сумма страховых взносов с максимальной взносооблагаемой зарплаты, уплачиваемых работодателем по тарифу 16%, составит 117 280 рублей.
• Максимальное значение пенсионного коэффициента в 2015 году – 7,39.

В случае выбора тарифа 6% на накопительную пенсию работодатель уплачивает 10% страховых взносов на страховую пенсию от 588 000 рублей – 58 800 рублей. При выборе размера тарифа, который полностью идет на формирование страховой пенсии, – 16% – сумма страховых взносов от 588 000 рублей составит 94 080 рублей.

Таким образом, индивидуальный пенсионный коэффициент составит :

• при формировании накопительной пенсии 58 800 / 117 280 * 7,39 = 3,71;
• при отказе от формирования накопительной пенсии 94 080 /117 280 * 7,39 = 5,93.

Кстати, в 2015 году минимальная сумма пенсионных коэффициентов, при которой возникает право на назначение страховой пенсии, установлена в размере 6,6. Стоимость пенсионного коэффициента будет ежегодно определяться федеральным законом. В 2015 году его стоимость – 64,10 рубля.

Накопительная пенсия

Если гражданин делает выбор в пользу формирования накопительной пенсии, то уменьшаются пенсионные права на формирование страховой пенсии и наоборот. Страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню не ниже инфляции.

Накопительная пенсия – это пенсионные накопления, которые передаются из ПФР в управление негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании и инвестируются ими на финансовом рынке.

Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии. Накопительная пенсия не индексируется государством.

По новым правилам размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее общеустановленного пенсионного возраста: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Ведь для расчета накопительной пенсии сумма пенсионных накоплений делится на период ожидаемой выплаты пенсии – сегодня это 228 месяцев. А если, например, обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений делится уже на 192 месяца.

Тем, кто решит формировать накопительную пенсию, но до этого никогда не подавал заявление о выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда, так называемым «молчунам», следует подать соответствующее заявление в течение 2014-2015 годов.

Такое заявление не нужно писать тем, кто в предыдущие годы хотя бы единожды подавал заявление о выборе УК либо НПФ, и оно было удовлетворено, и при этом желает в дальнейшем формировать накопительную пенсию.

Здравствуйте, друзья! Пенсия настоящая и будущая – тема, которая всегда волнует и вызывает много вопросов. Только-только мы привыкли к нынешнему пенсионному законодательству, поняли, как и из чего складывается наша пенсия. И вот… снова.

Мы уже знаем, что правительство одобрило законопроект о новой пенсионной формуле, которая будет применяться с 1 января 2015 года.

Ее появление вызвано многими экономическими и демографическими причинами. Пенсионеров в нашей стране становится все больше, и меняется соотношение работающих и получателей пенсии не в пользу последних.

Пенсия нынешних пенсионеров состоит из нескольких составляющих: выплата одной ее части гарантируется государством, а другая часть формируется за счет отчислений работодателей с заработной платы работающих граждан. И вот этих-то средств как раз и не хватает, дефицит Пенсионного фонда составляет почти 3 триллиона рублей.

То есть в этой ситуации неизбежно либо повышение возраста для выхода на пенсию, либо введение каких-либо изменений. По сути, новая пенсионная формула – это и есть повышение возраста, но только в слегка завуалированной форме.

Чтобы было понятнее, что же изменится в системе пенсионного обеспечения, давайте вспомним, как рассчитывается пенсия по нынешнему Закону о пенсиях.

Пенсия состоит из страховой части и накопительной (для лиц 1967 года рождения и моложе). В свою очередь, в страховую часть пенсии включается фиксированный базовый размер страховой части (ФБР).

ФБР устанавливается государством и индексируется в составе страховой части пенсии. На нее условно идет 6% из 22 процентов перечисленных взносов в ПФР за работающих россиян и часть средств из федерального бюджета.

Страховая часть пенсии (СЧ) формируется за счет заработной платы работающих граждан. На ее формирование работодатель перечисляет в Пенсионный фонд 16% за граждан 1966 года и старше или 10% за лиц 1967 года (и моложе) из 22 % установленного пенсионного страхового тарифа. И эти деньги идут на выплату пенсионерам.

Накопительная часть (НЧ) может быть только у граждан 1967 года и моложе. Она также зависит от размера заработной платы (пополняется не только за счет взносов работодателя (6%), но и за счет инвестиционного дохода, полученного в соответствующей организации (по выбору человека)).

Обе эти части каждый год индексируются на коэффициент, который устанавливается по Постановлению правительства.

Вся сумма пенсионных накоплений, которая скопилась на индивидуальном лицевом счете гражданина, делится на период дожития на дату выхода на пенсию. К полученному результату добавляется фиксированный базовый размер пенсии.

Средний размер пенсии россиян в июле 2013 составил 10000 рублей (по предварительным данным Росстата) и 33 % от средней заработной платы (так называемый, «коэффициент замещения»). По некоторым данным, он значительно меньше – всего 25%. Из чего следует, что пенсия у основной массы россиян очень маленькая.

Введение новой пенсионной формулы, по мнению правительства, существенно увеличит коэффициент замещения и увеличит размер пенсий.

Что же нам ждать от новой пенсионной формулы?

Новая пенсионная формула, по заявлению главы Минтруда Максима Топилина, предполагает, что пенсия будет состоять из страховой пенсии, фиксированной выплаты и накопительной пенсии.

Фиксированная выплата – это минимальная государственная гарантия, которая в отличие от сегодняшнего ФБР будет полностью формироваться за счет госбюджета. И выплачиваться она будет только при условии, если человек имеет право на страховую пенсию.

Страховая пенсия , как и в ныне действующем расчете, будет определяться размером заработной платы. Но не только. Теперь ее величина будет зависеть и от стоимости пенсионного коэффициента, которая устанавливается государством.

Накопительная часть – это инструмент, с помощью которого мы можем сами как-то влиять на свою пенсию. У нас право выбора: отказаться от накопительной части, то есть обнулить ее. В этом случае, все перечисленные взносы идут в распределительную систему, и накопительная часть учитывается косвенно, то есть за счет этого увеличиваются баллы.

Если же перевести 6% в НПФ или Управляющую компанию, то за счет накопленных средств формируется в последующем накопительная пенсия. Подробнее о накопительной части пенсии вы можете почитать здесь.

Возраст выхода на пенсию не изменился : 55 лет – женщины, 60 лет – мужчины.

Переход на коэффициенты. Что это означает на практике?

По новой формуле при определении права на пенсию будут учитываться не абсолютные цифры как сейчас, а пенсионные коэффициенты (баллы). И зависеть они будут от заработной платы, возраста выхода на пенсию и стажа.

Это значит, что для того, чтобы россиянин, став пенсионером, получал хорошую пенсию, он должен набрать максимальное количество коэффициентов. А это будет возможно, если человек будет работать долго, получать хорошую зарплату и со всей этой зарплаты работодатель будет полностью уплачивать взносы в ПФР.

Попытаемся разобраться поподробнее.

Что же все-таки такое пенсионный коэффициент?

По определению Минтруда, пенсионный коэффициент – это показатель эффективности работы гражданина за каждый проработанный год. И определяется он как отношение заработной платы гражданина за год (при условии уплаты с этой заработной платы страховых взносов в ПФР) к предельному годовому заработку (потолок заработной платы), который установлен в этом году для уплаты страховых взносов.

Исходя из этого следует, что для того, чтобы заработать сегодня 10 баллов (максимальное количество), россиянин должен получать максимальную зарплату – 47000 рублей (568 тыс. руб. (в 2013 году – предельный годовой заработок) : 12 месяцев = 47000 рублей) и отказаться от накопительной части. Работодатель перечислит в этом случае в ПФР страховые взносы в полном объеме (на сегодняшний день – 22%) только на страховую часть без накопительного компонента.

Для тех же, кто выберет накопительную часть пенсии, максимальное значение индивидуального пенсионного коэффициента не может быть более, чем 6,25 балла.

Если зарплата, например, 25 тыс. рублей, то, при условии отказа от накопительной части, количество баллов будет только 5. Понятно, что если вы получаете маленькую зарплату, рассчитывать на большое количество баллов не приходится.

Поэтому в проекте предусмотрен постепенный рост предельной заработной платы и постепенное увеличение минимального количества пенсионных баллов. Предполагается, что максимальная величина (10 баллов) появится в новой формуле только в 2021 году.

Как это будет выглядеть в ближайшие годы после введения новой формулы?

Для примера разработчики проекта приводят следующий расчет: минимальное количество баллов в 2015 году с предельной взносооблагаемой базы (эта величина будет рассчитана в 2014 году) составит для тех, кто отказался от накопительной части – 6,6 баллов.

На индивидуальном лицевом счете (ИЛС) застрахованного лица будут накапливаться не рубли, а баллы, начисленные за трудовую деятельность.

Можно ли узнать, сколько накопилось пенсионных баллов?

Это можно сделать так же, как и раньше: запросить выписку из ИЛС в территориальном ПФ или на портале Госуслуг.

Как же рассчитать размер пенсии по новой формуле?

Для этого нам предлагают количество личных баллов за всю трудовую деятельность умножить на стоимость 1 пенсионного коэффициента, которая будет устанавливаться соответствующим законом каждый год.

А вот какой будет эта стоимость и от чего она зависит – нам неведомо. Ситуация не совсем прозрачная, так как величина эта переменная и ей можно манипулировать.

Как изменятся условия выхода на пенсию?

Изменения произойдут и в части определения права на страховую пенсию. Мы знаем, что по действующему законодательству, чтобы пойти на пенсию в 55 (60) лет соответственно женщине (мужчине), необходимо 5 лет страхового стажа.

Требования в целом становятся более жесткими. Чтобы вовремя и благополучно оформить трудовую пенсию по старости, нужно:

• Достигнуть требуемого возраста. Тут все осталось без изменений: 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин.
• Выработать минимальный требуемый стаж. А он увеличивается с 5 лет до 15 в 2025 году (стаж будет повышаться в течение 10 лет в год по одному году).
• Иметь минимальное количество пенсионных коэффициентов – не менее 30. По предварительным расчетам Минтруда, такое количество пенсионных коэффициентов можно заработать за 30 лет, получая заработную плату в размере одного минимального размера оплаты труда (МРОТ) или за 15 лет, получая зарплату в два минимальных размера оплаты труда. Требование к наличию минимальных 30 коэффициентов начнет применяться только в 2025 году.

Если при достижении пенсионного возраста эти требования не будут соблюдены, то пенсия (причем, социальная) будет назначена на 5 лет позже: женщине – в 60 лет, мужчине – 65.

Понятно, что при расчете по новой формуле будет приниматься во внимание только официальная работа и заработная плата «в белую».

Чем длительнее стаж, тем выше пенсия?

Чтобы дополнительно стимулировать работающих граждан, достигших пенсионного возраста, на продолжении работы, в проекте предлагается следующий вариант.

Если человек примет решение поработать еще после достижения пенсионного возраста, не обращаясь за назначением пенсии, то за 10 лет его пенсионный капитал может увеличиться в 2,32 раза, а за 5 лет в 1,45 за счет применения при расчете дополнительного коэффициент за отложенный выход на пенсию.

Эти дополнительные выплаты должны формироваться за счет страховых взносов, которые уплачивает работодатель за работающих пенсионеров (при этом, размер пенсии самих этих пенсионеров никак не будет зависеть от факта работы, она будет увеличиваться только за счет ежегодных индексаций).

Как будет применяться новая пенсионная формула?

В 2014 году должен осуществиться перевод пенсионного капитала россиян из рублей в баллы (или процедура конвертации пенсионных прав).

По разъяснениям, которые были даны в Минтруде, в полном объеме новая пенсионная формула будет применяться только для граждан, которые начнут трудиться с 1 января 2015 года.

Для тех же, кто будет выходить на пенсию в 2015 году и позже, будет действовать правило переходного периода. Это значит, что за периоды до 1 января 2015 года пенсия будет рассчитываться по старым нормам и затем полученный результат в рублях конвертироваться в баллы.

Как узнать количество баллов, которые накопились у вас?

Свой расчетный пенсионный капитал (узнать можно в выписке из ИЛС) разделить на 228 месяцев (19 лет) и полученный размер страховой пенсии в рублях разделить на 64 рубля (стоимость конвертационного коэффициента). В результате получится количество баллов, которое вы заработали на сегодняшний день.

А кто уже получает пенсию на 1 января 2015?

По заверениям представителей Минтруда, ни у одного из нынешних пенсионеров размер пенсии не уменьшится.

Как будет проходить конвертация: из размера страховой пенсии высчитывается сумма фиксированного базового размера (3610, 31) и делится на 64 рубля (стоимость конвертационного коэффициента). В результате получаем количество баллов на 1 января 2015 год.

В последующем размер пенсии будет зависеть от пенсионного коэффициента, величина которого должна устанавливаться правительством ежегодно.

Что еще будет учитываться при расчете пенсии но новой формуле?

Так же как и при ныне действующем расчете пенсии, в страховой стаж, помимо периодов работы, будут засчитываться некоторые периоды нетрудовой деятельности.

Интересное дополнение по периоду ухода за детьми. Предлагается увеличить время ухода за детьми до 6 лет (сейчас 3 года).

Согласитесь, совсем не просто разобраться во всех этих нововведениях. И как свидетельствуют данные всероссийского опроса, проводимого Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), только третья часть россиян понимают, за счет чего формируются их пенсионные накопления и на что они могут рассчитывать в будущем.

А что думаете вы о новой пенсионной формуле?

(13 оценок, среднее: 3,92 из 5)

1. Анастасия Мошкина
2. Катя
3. Найденок Валерий Эдвардович
4. Елена
5. Елена
6. Ренат
7. Александр
8. НАТАЛЬЯ
9. Марат
10. Валентина
11. Михаил
12. Ольга
13. Ольга
14. Михаил
15. Анатолий
16. Алесандр
17. гузеля
18. Алена
19. Ольга
20. Алена
21. Ольга
22. Валентин
23. Раиса
24. Андрей
25. Валерий
26. Валерий
27. Ольга
28. Ирина
29. Лариса
30. Светлана
31. Вера
32. Наталья
33. серега
34. Инна
35. Инна
36. Елена
37. Анатолий
38. Линда
39. Александр
40. Нина
41. Нина
42. Марина
43. Людмила
44. Евгения
45. Елена
46. Виталий
47. Ася
48. Борис

Содержание

До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

Что такое накопительная часть пенсии

Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

Закон о накопительной части пенсии

Нормативная регуляция осуществляется законами:

1. «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
2. "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения" от 4.12.2013 года.

С какого года началась

Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

1. Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
2. Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
3. Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

Как формируется

Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

1. Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2019 год.
2. Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
3. Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
4. Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

Расчет накопительной пенсии

С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

1. Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
2. Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
3. Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

В 2019 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

• страховые и добровольные взносы;
• средства материнского капитала;
• прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
• доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

• заполнить заявление;
• получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

• пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
• подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
• дождаться получения доступа к аккаунту;
• авторизоваться;
• активировать раздел Электронные услуги;
• выбрать пункт Пенсионный фонд;
• узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

• предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
• написать заявление;
• подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

• предъявить паспорт и номер лицевого счета;
• написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
• получить выписку.

Выплата накопительной части пенсии

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

• застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
• наступил страховой случай;
• на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

• следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
• следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

Возврат накопительной части пенсии

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

1. Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
2. Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

Управление накопительной частью пенсии

Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

• управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
• инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
• негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

За счет чего увеличивается накопительная пенсия

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Как выбрать НПФ для накопительной части

При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

• значительная продолжительность ее деятельности;
• большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
• стабильные финансовые показатели;
• положительные отзывы клиентов;
• первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

Как перевести накопительную часть пенсии

Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

1. Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
2. Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
3. Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!